Épargner ou investir : comment faire le bon choix ?
L’épargne et l’investissement1 sont deux éléments complémentaires, poursuivant des objectifs différents et présentant des niveaux de risque et de rendement variables2.
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
Épargner
Épargner signifie généralement mettre de l'argent de côté, c’est-à-dire avoir de l’épargne de précaution pour faire face aux imprévus ou encore anticiper des dépenses imminentes.
Cette épargne reste disponible, par exemple sur un Livret A ou un compte sur livret. L'objectif est de préserver votre capital tout en le gardant accessible à tout moment, en contrepartie d’un rendement souvent limité.
Investir1
Investir1, en revanche, consiste à placer votre argent dans des actifs financiers, comme des actions ou des obligations, afin de le faire fructifier.
Cela peut se faire en achetant directement ces actifs financiers ou en plaçant son argent dans un fonds, par exemple un fonds d’investissement coté en bourse (ETF). Investir comporte davantage de risques, car la valeur des placements peut aussi bien augmenter que diminuer, mais il offre aussi un potentiel de rendement plus élevé2.
Quand épargner et quand investir votre argent ?
Epargner pour anticiper les imprévus
Une épargne de précaution permet de faire face aux imprévus sans stress ni recours au découvert ou au crédit ; elle représente souvent l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire, tout dépend de vos revenus et de votre train de vie.
Disposer de cette réserve apporte de la sérénité et aide à prendre des décisions d’investissement plus éclairées.
Épargner ou investir* pour réaliser un projet à court terme ?
Pour des objectifs à atteindre dans les trois prochaines années, l'épargne est généralement l'option la plus sûre, mais investir1 pourrait vous aider à atteindre plus rapidement vos objectifs : il peut s'agir d'économiser pour des vacances, d'acheter une voiture ou d'organiser un mariage.
Compte tenu de l'horizon de placement court, il est judicieux d'éviter les actifs risqués. En revanche vous pourriez envisager d'investir1 dans des obligations à court terme ou des fonds avec des échéances connues à l’avance, tels que des ETF Lifecycle ou des ETF à maturité fixe.
Investir* pour préparer un projet à long terme
Investir1 est particulièrement adapté aux objectifs à cinq ans ou plus, tels que la préparation de la retraite, le financement des études ou d’un bien immobilier. Sur le long terme, cela1 permet de lisser les risques dans le temps, de faire potentiellement croître son capital et de mieux préparer ses projets.
Pourquoi combiner épargne et investissement ?
En réalité, il ne s'agit pas de choisir entre l'épargne et l'investissement, mais plutôt de trouver un équilibre entre les deux en fonction de votre situation personnelle, de vos projets et de votre tolérance au risque :
1.
Faites le point sur votre situation financière :
évaluez le montant que vous pouvez épargner ou investir1 chaque mois.
2.
Commencez par constituer de l’épargne disponible :
assurez-vous d’avoir cette épargne de précaution avant d'investir1.
3.
Définissez vos projets :
déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
4.
Évaluez votre tolérance au risque :
déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
5.
Diversifiez3 :
évitez de placer tout votre argent dans un seul investissement. C'est là que les ETF peuvent vous permettre de répartir votre investissement entre différents types d'actifs (actions, obligations…), zones géographiques (monde, pays...), secteurs (défense, santé...) ou thèmes (Intelligence Artificielle, autonomie stratégique, luxe…).
Découvrez comment investir avec Amundi ETF.
1*.Investir implique des risques.
2.Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
3.La diversification n’offre aucune garantie de performance et ne protège pas contre une perte éventuelle.
Les risques liés à l'investissement
Il est important que les investisseurs potentiels évaluent les risques décrits ci-dessous et dans le Document d'Information Clé pour l’Investisseur (DICI) et le prospectus du fonds, lesquels sont disponibles sur les sites www.amundietf.com
RISQUE DE PERTE EN CAPITAL – Les ETF sont des instruments de réplication. Leur profil de risque est similaire à celui d’un investissement direct dans les titres de l’indice sous-jacent. Les investisseurs sont entièrement exposés au risque de perte en capital, et ils peuvent ne pas récupérer le montant initialement investi.
RISQUE LIE AU SOUS-JACENT – Les titres de l’indice sous-jacent d’un ETF peut être complexes et volatils. Par exemple, les ETF exposés aux Marchés Emergents comportent un risque de perte potentielle plus élevé que ceux qui investissent dans les Marchés Développés, car ils sont exposés à de nombreux risques imprévisibles inhérents à ces marchés.
RISQUE DE RÉPLICATION – Les objectifs du fonds peuvent ne pas être atteints si des événements inattendus surviennent sur les marchés sous-jacents et ont un impact sur le calcul de l’indice et la réplication opérationnelle du fonds.
RISQUE DE CONTREPARTIE – Les investisseurs sont exposés aux risques découlant de l’utilisation d’un swap de gré à gré (« Over-the-counter » OTC) ou du prêt de titres avec la (les) contrepartie(s) respective(s). Les contreparties sont des établissements de crédit dont les noms se trouvent sur le site du fonds amundietf.com. Conformément à la réglementation OPCVM, l'exposition à la contrepartie ne peut pas dépasser 10% des actifs totaux du fonds.
RISQUE DE CHANGE – Un ETF peut être exposé au risque de change s’il est libellé dans une devise différente de celle des titres de l’indice sous-jacent qu’il réplique. Les fluctuations des taux de change peuvent donc avoir un impact positif ou négatif sur les performances.
RISQUE DE LIQUIDITÉ – Il existe un risque lié aux marchés auxquels l’ETF est exposé. Le prix et la valeur des investissements sont liés au risque de liquidité des titres composant l’indice sous-jacent. Les investissements peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse. De plus, sur le marché secondaire, la liquidité est fournie par des teneurs de marché opérant sur les bourses où les ETF sont cotés. En bourse, la liquidité peut être limitée du fait d'une suspension du marché sous-jacent représenté par l'indice sous-jacent répliqué par l'ETF, d'une erreur des systèmes de l'une des bourses concernées ou d'autres teneurs de marché, ou d'une situation de marché ou d'un événement exceptionnel(le).
RISQUE DE VOLATILITÉ – L'ETF est exposé aux variations de la volatilité des marchés principaux représentés dans l’indice sous-jacent. La valeur d’un ETF peut évoluer de manière rapide et imprévisible et peut connaître de fortes fluctuations, à la hausse comme à la baisse.
RISQUE DE CONCENTRATION – Les ETF peuvent sélectionner une grande partie de leurs actifs au sein d’un émetteur, d’un secteur, d’actions ou d’obligations, d’une région ou d’un pays en particulier, pour leur portefeuille. Lorsque les règles de sélection sont étendues, le portefeuille peut être plus concentré et le risque réparti sur un faible nombre de titres. Ceci peut entraîner une volatilité plus élevée et un risque de perte plus important.
Ce document est de nature commerciale. Les informations contenues dans le présent document sont des informations promotionnelles et non contractuelles qui ne doivent pas être considérées comme un conseil en investissement ou une recommandation d’investissement, une sollicitation d’investissement, d'offre ou d'achat de la part d’Amundi Asset Management (« Amundi ») ou de l’une quelconque de ses filiales. Les Fonds sont les ETF UCITS d'Amundi. Amundi ETF désigne l’activité ETF d’Amundi. Les ETF UCITS d’Amundi sont des fonds indiciels gérés passivement. Les Fonds sont des fonds ouverts de droit français, luxembourgeois ou irlandais, agréés respectivement par l’Autorité des Marchés Financiers en France, la Commission de Surveillance du Secteur Financier au Luxembourg, ou la Banque Centrale d’Irlande, et autorisés à commercialiser leurs parts ou actions dans différents pays européens de l’UE (les « Pays de Commercialisation ») en vertu de l’article 93 de la Directive 2009/65/CE. Les informations relatives à la politique d’investissement responsable d’Amundi sont disponibles sur amundietf.com et amundi.com. La décision d'investissement doit tenir compte de toutes les caractéristiques et de tous les objectifs du Fonds, tels que décrits dans le prospectus concerné. Risque de perte en capital. Investir dans des fonds comporte des risques, notamment le risque de perte en capital. La valeur d'un investissement est soumise aux fluctuations du marché et peut donc diminuer ou augmenter. En conséquence, les souscripteurs de fonds peuvent perdre tout ou partie de leur investissement initial. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Doc ID : 5360123